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フリーランスが借金を返せない時の解決方法を紹介|ベリーベスト法律事務所

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目次【移動できます】• フリーランスでもお金を借りたい・・・お金に困ることも・・・ フリーランス、自由業だからといって、気楽に暮らしていたらお金に困ることがあると思います。 なんといっても、 収入が不安定なのがフリーランスの弱点。 自由なのはいいのですが、その反面、収入に波があり、急な支出などに耐えられないのが難点です。 そこで、フリーランスには不利と言われるキャッシングをかしこく利用して、上手にカードローンで借りましょう。 フリーランスは、一般的に月収が不安定なため、カードローンの審査では不利になりがちです。 ですが、コツコツと利用実績を積むことによって、思った以上の金額を借りることができます。 フリーランスあるあるとともに、お金に困るシーンを見ていきましょう。 フリーランスでお金借りるあるある:税金の支払いが・・・! フリーランスのあるあるとして、税金の支払いがきつい・・・!というのが挙げられます。 ちなみに 税金は、債務整理しても免除にはなりません。 生活保護を受けたら免除になるのですが、それでも、そこまで行く人は稀だと思います。 大抵の人は、税金の支払いに苦慮することになります。 そこで、カードローンでキャッシングしましょう。 フリーランスは、何かとローンを組むのに確定申告をきちんとしていなくては、住宅ローンなどを組むことができません。 そのため、フリーランスは脱税が心理的にできません。 とくに、フリーランス1年めなどは、前年の会社勤めのぶんの住民税がのしかかってきて大変です。 そんなときはカードローンを利用するといいでしょう。 フリーランスお金借りるあるある:何かと諸経費がかかる!全部自腹 それまで会社において、PCや下手すればスマートフォンまで支給してくれていたのですが、フリーランスになるとそれがすべて自腹になります。 オフィスまで自分で用意する必要があり、パソコンやスマホなど、自腹で買わなくてはなりません。 すべて経費で落ちるのですが、税金の支払いが免除になるだけで、購入費用は自分のお財布から出さなければなりません。 パソコンがなければ仕事にならないのに、急にパソコンが壊れた!スマホで連絡取っているのに、スマホが壊れた!などの場合、急きょお金が必要になるケースがあります。 そんなときは、カードローンです。 フリーランスでもキャッシングできるのですが、それでお金を調達して、経費にあてることができるようになります。 フリーランスあるある:突然の未払いがある 取引先とトラブルになって支払われない、また、取引先が急に飛んだ(倒産した)などの場合、期日までにお金が支払われず、未払いになるケースがあります。 フリーランスをやってると、誰しも一度ぐらいは未払いに遭遇しているものです。 そんなとき、資金繰りに窮することがあります。 どうしても現金が必要な場合、少額なのであれば、クレジットカードのキャッシングでもいいでしょう。 ですが、数十万円などのまとまったお金の場合は、カードローンでのキャッシングが最適です。 フリーランスあるある:連休が来ると不安になる 仕事に追われているフリーランスにとって、連休は不安になる時期のひとつです。 連休明けは仕事があるのだろうか、ここで休んで、他の誰かに仕事を取られてしまわないだろうか・・・などなど、さまざまな不安が頭をよぎります。 寝て過ごせば不安がつのりますし、また、外出したり旅行に行ったりすれば、お金がかかってしまいます。 そんな連休中にはカードローンがおすすめです。 カードローンなら、即座にお金を借りることができて、連休時にもお金の不安なく過ごすことができます。 たとえば、連休に入る前の何気ない平日などにカードローンを契約しておけば、いざ、連休になったとき、困らないでしょう。 フリーランスあるある:運動不足をジムで解消!のはずが・・・ フリーランスは何かと運動不足になりがちです。 オフィスにこもって仕事をするタイプのフリーランスなら、まだ帰り道にジムに寄ることはできますし、オフィスに向かう行程が運動にもなるのですが、自宅にこもって仕事するフリーランスの場合、あえてジムに行かなければ運動はできません。 とはいえ、ジムを契約してはみたものの、そのまま放置してしまって・・・お金だけがかかる、ということにもなるのです。 最近のジムの契約はクレジット払いが多く、未払いになってしまうと、信用情報に傷がついてブラックリストに載ってしまいます。 だからジム会員費は未払いにできないのです。 そして、解約するのも面倒で、お金ばかりがズルズル出ていってしまい、生活費を圧迫・・・せっかく運動不足解消にジムを契約したのに、そんなことになりかねません。 生活費に困ったら、カードローンです。 もちろん、クレジットカードの審査に通らない場合は、カードローンで借りてジム代金を支払っても構いません。 フリーランスあるある:孤独を解消するために、オンラインで仲間をつくりがち 自宅で働いているフリーランスですが、とても孤独です。 そのため、オンラインで仲間を作って、時間の都合をつけて会いに行くなどの行動をとりがちです。 フリーランスはとても孤独なのです。 ほっておくと、誰とも話さない日があったり、一日まともな言葉を発していないときがあったり、新しい出会いがなさすぎて人間関係が固定化され、刺激が低下するなどの現象が起きがちです。 そのため、TwitterやFacebook、オンラインサロンなどにどっぷりハマって、オフ会に精を出す人も・・・ですが、オフ会には飲み代がかかります。 生活費がギリギリのフリーランスの場合、人間関係は切らすことができないので、カードローンでキャッシングするしかありません。 人間関係が仕事を運んでくることもありますので、関係を切るわけにはいかないのです。 フリーランスあるある:夜型生活で食費がかかる フリーランスはついつい夜型になりがちです。 朝早起きしようと思っても、夜遅くまで働いているので、ついつい夜ふかしをしてしまうのです。 ですが、これによって、健康的な食生活が乱れてしまい、夜中に食事をすることになり、どうしてもラーメンや焼肉などにでかけて、不健康な食事をしがちです。 食費が思った以上にかかってしまった・・・そんなことにもなります。 そのため、 エンゲル係数が意外と高くなってしまう独身フリーランスに、キャッシングは欠かせないのです。 フリーランスあるある:お金を借りづらい、借りれても高金利 フリーランスの宿命として、お金を借りづらいというのがあります。 また、仮に借り入れができたとしても、非常に高金利で、返済がとても大変・・・ということになってしまいます。 そんなことにならないように、 フリーランスになる前のサラリーマンの時点で、カードローンやクレジットカードをある程度作っておくことをおすすめします。 何枚か持っておけば、いざというときに役立ってくれます。 会社員はフリーランスよりもはるかにカードを作りやすいため、会社員の間にカードを多めに作っておくことはおすすめです。 フリーランスは、利用実績をコツコツと! フリーランスがカードローンでキャッシングするのは、至難の業です。 自由業でも、年収が高ければ審査には通るのですが、それほど高額のキャッシングは見込めません。 なぜなら、収入が不安定で、安定していないとカードローン会社にみなされてしまうからです。 たしかにそれは事実かもしれません。 カードローン会社は、長い付き合いを望むため、コツコツ返済してくれる会社員が一番顧客としてはありがたいのです。 フリーランスの優先順位は、残念ながらあまり高くありません。 そんなフリーランスが限度額をアップさせる方法はただひとつ、 利用実績をコツコツ積んでいくこととなります。 使って、コツコツ返済。 この繰り返しを行っていくと、どんどん枠はアップしていきます。 あっという間に、200万円ぐらいは借り入れできるようになるでしょう。 クレジットカードのキャッシング枠を使ってもいいのですが、クレジットカードは枠の金利が最大で18. 0%と非常に高くなってしまっています。 そのため、お金を借りたいのであれば、まず銀行カードローンなどが良いでしょう。 銀行カードローンは比較的審査が厳しいので、フリーランスでは不安かもしれません。 ですが、フリーランスでも確定申告と納税をしっかり行って、収入が安定していることを証明できれば、お金を借りることは不可能ではありません。 銀行系カードローンが難しい場合は、消費者金融で借りても良いでしょう。 消費者金融は、フリーランスを無職だと申告すると借り入れできませんが、自由業だと申告すると、お金を借り入れできる可能性が十分にあります。 最初は、15万円などの少額かもしれませんが、アコムなどの場合、使わずに置いておくと「使っていただけませんか?」という電話がじゃんじゃんかかってきます。 それに前向きに答えると、カードの枠がいきなり50万にアップするなどの嬉しいボーナスがついてくることがあります。 とりあえず、銀行系カードローンでまずは試してみると良いでしょう。 最初は、審査が迅速でフリーランスにも優しい、三菱東京UFJ銀行バンクイックなどがいいでしょう。 消費者金融を選択したい場合は、アコムやプロミスなどがおすすめです。 在籍確認は!?フリーランスの場合 フリーランスの場合、在籍確認はできません。 確認の電話が連絡先にかかってくるケースが多いようです。 そのため、在籍確認なしで働いていることを証明するために、 確定申告書などの写しが必要となるのです。 よって、確定申告書の控えは大切に取っておきましょう。 最長でも5年程度は保存しておいたほうがいいでしょう。 住宅ローンなどの審査にも使えますので、確定申告の控えを捨てないようにしてください。 まとめ:フリーランスはお金に困るシーンがたくさん!賢く使って賢く返済 フリーランスは、意外とお金に困るシーンがたくさんあるようです。 これまで見てきただけでも、、、 ・税金の支払いが大変! ・何かと諸経費がかかる!全部自腹 ・取引先とトラブルなどで突然の未払いがある ・連休が来ると不安になり、お金もかかる ・運動不足をジムで解消!のはずが、ジム代が足を引っ張る ・孤独を解消するために、オンラインで仲間をつくりがちで交際費がかかる ・夜型生活で食費がかかる ・お金を借りづらい、借りれても高金利 などなど、フリーランスのあるあるを集めてみました。 どれだけ当てはまっていましたか?お金に困ったら、取引先に知られる前に、まずはこっそりとキャッシングしましょう。 カードローンなら、取引先や周囲の仲間に知られずに、キャッシングすることが可能です。 在籍確認の電話もできないので、個人宛の電話だけで済みます。 最初は限度額が少ないかもしれませんが、コツコツと利用実績を積むことで、枠を拡大していくことができます。 ぜひフリーランスの方には、何かのピンチになる前に、カードローンを作っておいていただきたいものです。 申し込みブラックにならないように、大手のカードローンを中心として一度に2~3社程度、申し込んでみると良いでしょう。

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消費者金融やカードローンで借り入れがある場合は住宅ローンに通れない?

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今日中に借りれます(三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした、24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちなら、いつでも原則最短10秒でお振込可能です。 派遣社員や 契約社員の方はもちろん、 主婦や 学生でもアルバイトやパートをしているなら借りれます• WEB完結サービスが利用できるので家族にバレるリスクが他社より低い• 限度額と関係なく1,000円単位で必要なだけ借りれます• メールアドレス登録とWEB明細サービス登録で 30日間無利息です• 50万円以下なら収入証明書の提出が原則不要です• スマホなら専用アプリでいますぐ書類審査の申し込みができます• 審査に不安があるけど今すぐ借りたいなら 条件が整ったプロミスが正解です 今回、キャッシングサービスを比較・検討した全国の中小消費者金融の一覧になります。 大手消費者金融のキャッシングサービスと比較・検討する際にご活用下さい。 名称 実質年率 限度額 14. そもそも貸してくれる相手がいればですが、きちんとした会社、例えば銀行や金融会社などの専門のところでは、どう考えてもニートであることが分かれば、話さえ聞いてもらえないはずです。 でも、お金を貸すことのとらえ方は人によりけりです。 家族や親族などの中で、ニートではあっても借金に応じてくれるかもしれません。 お互いの信頼感さえあれば、こちらとしても文句を言う筋合いなどないに決まっています。 肉親の情ほど濃い担保はないのです。 主婦がキャッシングしようと思った場合に、夫に内緒にしたい人が少なくなく、ついついバレるのがイヤで足を踏み出せない人が少なくないようです。 実際のところは代表的な金融会社ではパートなど定職のある主婦ならば配偶者やその他の身内など誰にも秘密で借り入れを行う事が可能なのです。 「名義貸し」はカードローンの契約に際しての禁止事項に該当します。 利用者本人が必ず自己名義で契約を行わなくてはなりません。 仮にそれが配偶者の収入を支払いに充てるつもりの専業主婦であっても同じことで、妻自身の名義で契約を行うことになります。 ローンの返済は名義人となった本人の責任のもとで行うことになります。 名義を貸す側と借りる側が家族の間柄であっても、利用者とは違う人の名義を借りてきて借入契約をすると法に違反することになります。 その行為を容認していた場合、名義を貸した側も犯罪者となってしまいます。 キャッシングを夫に無断で利用する方法もあるようです。 カードの受け取りを自動契約機で行って、インターネットで利用明細を見るようにしておけば、基本的に気付かれることはないでしょう。 知られないように気をつけて、早くに手を打つことも大事です。 日常生活ではやりくりできていても、急な飲み会の誘いや、冠婚葬祭などで、急にお金が必要になることも少なくありません。 例えば、親族や友人に援助を求めるにしても、そう簡単なことではありませんし、金銭トラブルに発展してしまうかもしれません。 このような時に最適なサービスがキャッシングでしょう。 キャッシングなら個人的に必要な資金を工面できます。 返済の見込みがある場合には、キャッシングを使うのがベストです。 そこそこ自由にお金が使える人でも想定外の出費があれば一時的にキャッシングに頼らざるをえないことはあるものです。 しかし、知識がない、初めてだと自覚しているのにも関わらず、借りるとアヤシイ会社や法定外の利息をとる闇金だったりして、とんでもない苦労を背負ってしまう危険性がありますから、知らないところでは「すぐ借りちゃダメ」です。 お金を借りるときは個人情報を相手に渡すわけですから、ネットで調べるなどして、銀行系や老舗金融業者あたりから借りればトラブルも防げます。 普通、キャッシングには審査が必ずあります。 審査を通ると、業者の営業時間内であればその日のうちに融資を受けることも可能です。 しかし、審査に落ちてしまうと希望の融資も受けられません。 業者にキャッシングの申し込みをすること自体は金銭的な負担はありません。 なので、前もって業者に申し込みをし、審査をパスしておけば、必要に応じて即座に入金してもらえるでしょう。 キャッシングは払い過ぎになりやすいもので、知らないうちに過払いという状態が起こっていることもあります。 もし払い過ぎが起こっていると気付いた時は、できるだけ早く弁護士に相談することです。 会社から過払い金を返してもらう作業をすれば、取り戻せることがあります。 あなたはキャッシングの審査って、面倒くさいものだと思っていませんか。 実は思っているより簡単に、すぐに終わりました。 よく考えたら、審査することなんて、昔より減っているんです。 キャッシングはもともと上限も限られていて、よっぽどタイミングが悪くない限り、40~50分で済むのは普通ですし、PCをリロードしたら(口座に)入金されててビックリしたという話も聞きますが、それすら今ではほぼ常識です。 広告で見たことがあるかもしれませんが、収入証明不要の店も多く、スマホアプリだけで申し込み完結してしまうので、一度やってみると、これほど簡単なものはありません。 昨今のキャッシングはコンビニでも借金ができるものがいっぱいあります。 コンビニのATMなどで手軽に借金ができるので、コンビニに行くついでにお金を借りることが出来て、人気が高いです。 返済する際も、コンビニで可能だという会社がほとんどですね。 おすすめ1位のプロミス.

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フリーランスでもお金を借りることはできる 最初にお伝えしたい内容は「フリーランスでもカードローンを契約し、お金を借りることができる」ということです。 カードローンの体験談には「フリーランスでも借入できた」「スピーディーに借りることができて、便利だった」といった声が少なからず見つかります。 銀行や消費者金融の公式サイトに「会社員にしか、お金を貸しません」といった内容を明記する金融機関を除き、働き方を問わずに融資を行う業者は多く、過剰な心配は不要です。 もちろん、どのような人も無条件で、借りることができるわけではありません。 借りることのできるお金・できないお金を明確に区別し、十分な審査対策を行うことが大切です。 フリーランスがカードローンで借りることのできるお金・できないお金 まず、フリーランスがカードローンで借りることのできるお金・できないお金の違いを紹介します。 ここを理解しておかなければ、ローン選びが進まないため、ひと通りを確認下さい。 借りることのできるお金は生活資金やレジャー費用 借りることのできるお金の代表格は、食費や家賃、交通費といった生活資金、旅行費用や飲み会代といったレジャー費用の2種類です。 多くのカードローンの商品説明には「使途自由」「様々な用途に利用可能」といった内容の記載があります。 文字通り「自由」な使用が認められるため、生活資金やレジャー費用の借入が可能です。 また、あらかじめ「こういった事情でいくらのお金を貸して下さい」と申告する必要はありません。 決められた限度額の範囲であれば、好きな時に好きな用途に使うお金を借入できます。 借りることのできないお金は事業資金 使途自由のカードローンでも、事業資金の借入を禁止することが多くあります。 「事業性資金を除く」といった明記があるカードローンでは、ビジネスに使うお金の借入ができません。 基本的には、広く一般に募集を行う銀行のカードローンの多くは、事業資金の借入不可。 記事後半で紹介する事業利用が前提の貸付を検討しましょう。 ・カードローン契約の更新を拒否される ・カードローンの新規借入を禁止される ・利用残高の一括返済の要求を受ける ・信用情報機関に情報が残る 信用情報機関に情報が残ってしまうと、契約したカードローンだけではなく、他社の利用を制限されることがあります。 や住宅ローン審査に影響が生じるリスクもあるため、明確な線引きを行うことが大切です。 フリーランスがカードローン審査に通りにくい3つの理由 では、生活資金の借入であれば、会社員と変わらず、フリーランスの方もお金を借りることができるでしょうか。 残念ながら、フリーランスは、カードローン審査に通りにくく、借入難易度の高い働き方です。 以下では、フリーランスがカードローン審査に通りにくい理由を紹介します。 フリーランスは収入が安定しにくい まず、フリーランスは収入が安定しにくく、毎月の変動幅が大きいことです。 会社員のようにベース給与があるわけではないため、仕事の量に応じた収入の変動が大きく、不安要素とみなされるリスクがあります。 多くのカードローンの利用条件には「継続・安定した収入のある人」といった内容を含みます。 ケガや病気で働けない時に、収入の途絶えるリスクが伴うフリーランスは、この条件を満たす人とは言い切れません。 信用力不足といった判断を受けると、審査に落ちてしまいます。 フリーランスは廃業するリスクが高い 次に、フリーランスは廃業リスクが高いことです。 フリーランスが1年以内に廃業する確率は、3割以上とも言われます。 このような統計が存在する以上、金融機関にとってフリーランスはリスクの高い貸し手です。 とくに、独立したばかりのフリーランスに対する評価は、厳しいものとなりがち。 仮に、独立初年度1,000万円の収入が見込まれる人でも、厳しい評価を受けてしまうリスクがあります。 フリーランスの審査には余計な手間がかかる 最後に、審査の手間がかかることです。 フリーランスに対する審査を行う際には、営業の実態を確認したり、廃業リスクの推定を行ったりと、余計な手間が発生します。 カードローンは申込時の手数料を徴収しない商品であるため、人件費がかかるほど、金融機関にとっての不利益です。 そのため「積極的に受け入れを行いたくない」といった結論に到り、フリーランスは審査落ちすることがあります。 これらの理由から審査に通りにくいフリーランスも、正しい対策を行うことで、審査通過率を高めることが可能です。 すでにどこかの銀行からお断りの返事を受けたフリーランスの方も諦めず、十分な対策を行い、通過率を高めましょう。 フリーランスでもお金を借りたい!審査に通るためのポイント さて、それでは、フリーランスのカードローン審査対策を紹介します。 審査通過率を高めるためのポイントは、大きく分けて5つです。 公的な収入証明書を提出する まず、公的な書類を提出し、収入の安定性や継続性を示すことです。 提出書類の種類をカードローン会社が指定するケースも多いため、申込前の確認をおすすめします。 参考までに、主なカードローン会社で使用できる収入証明書の種類をまとめたものが次の表です。 ・住民税決定通知書(納税通知書) ・所得(課税)証明書 ・確定申告書 書き方が異なるだけで、どこの銀行・消費者金融も、収入や業務状況の確認資料の提出を要求されます。 ざっくりとは「住民税や所得税関係の書類を提出する」と覚えておくと良いでしょう。 フリーランスになってから2年目以降に申込する 独立してフリーランスとなり、1回目の確定申告を迎える前に申込を行うと、所得証明書の提出ができません。 この状態では、審査落ちリスクが高いため、2年目までは耐えてください。 また、確定申告を行う際には、過剰な節税対策を避けることも大切です。 赤字申告が続くと「安定した収入」の証明はできず、審査落ちリスクが高いと言えます。 ローン審査のために修正申告を行う人もいますが、手を加えた事実を隠すことは困難です。 そもそも「お金を借りるために、公的な書類に手を加える」という行為自体が本末転倒であるため、人間性を疑われ、ネガティブな評価を受けるリスクもあります。 毎年の確定申告は正しく行い、ローン審査に備えましょう。 希望限度額を適度に抑える 希望限度額が高いほど、審査通過のボーダーラインも高くなります。 初回の希望限度額をできるだけ抑えて「計画的な申込を行っています」と示すことが大切です。 カードローンの審査はある意味シビアに行われるため「どうしても、借入できないと困る」といった泣き落としは通用しません。 「限度額は高い方が便利」といった理由からまとまった金額を記入することは避け、10万円程度に抑えることをおすすめします。 固定電話を用意する 次に、フリーランスの方は、仕事用の固定電話を用意し、申告を行うことです。 カードローンの審査では、勤務先に電話をかけて、在籍を確認する「在籍確認」を行います。 フリーランスに対する在籍確認は、固定電話に連絡をかけ、事実確認を行う方法が一般的です。 携帯電話しか持たないフリーランスは、在籍確認ができないため、審査基準が高くなるケースもあります。 フリーランスの方が固定電話を持つことは、取引先の信頼を得るためにも有効な対策の1つです。 一定のコストが発生するため「必ず必要」とは言いませんが、持っておくと安心でしょう。 他社借入を整理する フリーランスに限ったことではありませんが、他社借入件数・借入額が多いほど、審査難易度が高くなります。 返済できる借入は整理して、のきれいな状態で申込を行うことが大切です。 信用情報とは、キャッシングやクレジットカード、各種ローンなどの利用履歴、返済履歴をまとめたもの。 貸金業者やクレジットカード会社が個人の信用力を調べる際に閲覧する情報を意味します。 現在進行形で延滞している・債務整理を行ったばかりといった状況を今すぐに解決できる手段はないのですが、「あと少しで完済」といったローンを頑張って返済し、件数を整理することはできます。 また、お金を借りる可能性が少しでもある場合は、信用情報をきれいに維持する対策も大切です。 スマホの分割払い滞納・預金残高不足でクレジットカードの支払いができなかったなど、悪意のない内容で信用情報に傷が付くケースもあります。 日常的なお金の管理をきちんと行い、申込に備えて下さい。 【状況・目的別】フリーランスがお金を借りる方法まとめ フリーランスがお金を借りる方法は、カードローン以外にも多くあります。 状況や目的に応じたお金を借りる方法の選択肢と概要、活用ポイントを紹介するため、借入先選びの参考に活用下さい。 フリーランスが事業資金を借りる方法3選 上で紹介した通り、一般的なカードローンでは、事業資金の調達ができません。 ビジネスに使うお金を借りるためには、以下の選択肢を検討しましょう。 日本政策金融公庫の融資制度を活用する は、日本政府が出資を行う政策金融機関です。 一般的な銀行や消費者金融から借入が難しいフリーランス、中小規模の事業者に対して、手厚い支援を行います。 フリーランスが借入できる資金は、運転資金や設備資金の全般です。 他の方法と比較した時のメリット・デメリットは、次の内容が挙げられます。 【メリット】 ・カードローンと比較して金利が低く、有利な条件の借入が可能 ・独立初年度や創業時の融資を相談できる ・返済期間が長く、状況に応じた計画変更も相談できる ・創業時の融資を受けることが金融機関の信用につながるケースもある 【デメリット】 ・創業計画書や資金繰り表など提出書類が多く、準備期間が必要である ・日本政策金融公庫の担当者と面談やプレゼンテーションが必要 日本政策金融公庫から融資を受けるためには、申込から融資までに1ヶ月以上かかってしまうケースが少なからず存在します。 そのため、突発的なお金の要り用に対応できる選択肢に該当しません。 その代わり、貸付利率や返済期間といった条件面は、魅力的な水準です。 資金調達を行う可能性がある場合は、早めに準備を進め、制度利用を検討しましょう。 地方自治体の制度融資を活用する 次に、地方自治体の制度融資を活用する方法です。 制度融資とは、都道府県や市区町村と信用保証協会、金融機関が連携し、お金を貸す制度を指します。 相談窓口は、地方自治体の担当です。 地方自治体から金融機関・信用保証協会の斡旋を受け、申込を行って、お金を借りることができます。 【メリット】 ・地方自治体によっては、利子補給制度が適用され、有利な利率で借入できる ・独立から数年間の運転資金や創業時の融資を相談できる ・金融機関に直接融資を申込む場合と比較して、審査難易度が低い 【デメリット】 ・住民税や所得税の滞納があると利用できないケースが多い ・地方自治体の窓口を訪問、相談が必要 ・創業計画書や住民票、各種証明書など、提出書類が非常に多い 一般的には、日本政策金融公庫に輪をかけて、融資実行までに要する期間が長いとされます。 お金を必要とするタイミングの数ヶ月前には準備を始めて、計画的な申込を行うことが大切です。 ビジネスローンを活用する ビジネスローンとは、フリーランスや中小企業の経営者を対象としたローンです。 カードローンのように、会社員とフリーランス、経営者を同じステージで審査することはないため、働き方を見ただけで、お断りを受けるリスクがありません。 銀行や消費者金融の他、クレジットカード会社や信用金庫でも、ビジネスローンを扱います。 【メリット】 ・品物と身分証明書だけで、訪問当日の借入が可能 ・仮に返済が難しい場合も、借金を背負うリスクがない ・信用情報機関に情報が記載されない 【デメリット】 ・年109. 5%と著しく高い貸付利率を合法的に設定できる ・預ける品物がない人はお金を借りることができない ・元金の一括返済以外の返済方法を選択できない とくに注意したい内容は、デメリットの1つ目です。 質屋では「品物を渡したくない。 でも、今は完済できないため、もう少し待ってほしい」といった時に、利息だけを支払い、期間を延長することが認められます。 これを繰り返すと、年109. 5%もの貸付利率になってしまうため、注意しましょう。 この利率設定は合法的な水準であるため、「高すぎる」といった言い分は通用しません。 収入の低いフリーランスがお金を借りる方法3選 収入が低く、生活が苦しい時には、フリーランスの方でも公的融資を受けることが選択肢です。 都道府県社会福祉協議会では、以下のような貸付資金制度を設け、お金を貸す活動を行います。 安易な利用は禁物ですが、本当にお金に困った時を乗り切るための手段として、覚えておくと良いでしょう。 生活福祉資金貸付制度の総合支援資金を借りる 総合支援資金とは、生活支援費や住宅入居費、一時生活再建費を貸付する支援です。 資金の種類により、条件や限度額は異なります。 失業や収入の著しい減少により、生活困難に陥った世帯に対して、生活資金を支援する内容です。 生活困窮の目安は、市町村民非課税となる程度の収入です。 住宅入居費 40万円以内 敷金・礼金など、マンションやアパートを借りるために必要な費用を借入できます。 一時生活再建費 60万円以内 生活を建て直すための転居費用や公共料金の滞納に対する支払い費用など、一時的に必要な費用を借入できます。 生活福祉資金貸付制度の福祉資金を借りる 福祉資金とは、障害者サービス・介護サービス、災害によって発生した一時的な費用、出産や冠婚葬祭にかかるお金などを貸付する支援です。 生活保護とは異なるため、医療費や介護サービス利用費の減額は行いません。 状況によっては、自営業に必要な器具購入、仕入れ資金を借入できることもあります。 生活福祉資金貸付制度の教育支援資金を借りる 教育支援資金とは、低所得世帯の子供が高校以上の教育機関に通うために必要な資金を貸付する支援です。 以下の表の示すように、教育機関の種類によって、貸付上限が異なります。 高校 3. 5倍までの借入が認められるケースもあります。 銀行の教育ローンの審査に通らないフリーランスが検討できる貸付制度と言えるでしょう。 フリーランスがお金を借りる前に考えたい3つのこと 最後に、「フリーランスでも、お金を借りることはできる?」と感じる人に知ってほしい3つのことを紹介します。 厳しい内容も含みますが、フリーランスの方がお金を借りる前の心構えとして、目を通して頂ければ幸いです。 借りることより返すことに注目する まず何より、返済計画をきちんと立てて、返すことのできるお金以外は借りないことです。 お金が必要な時には「とにかく早く借入したい」といった気持ちになりがち。 運良くフリーランスの方が借りることができたとしても、返済が間に合わなければ、債務整理や保有資産の処分を検討しなくてはなりません。 「ご利用は計画的に」といった言葉の意味をあらためて考え直し、そもそも自分はお金を借りて良い人間であるかを整理した上で、後悔しない判断が求められます。 フリーランスだから審査に落ちるわけではない カードローンやビジネスローンの審査に落ちた時に「フリーランスだから、ダメだった」といった感情を持つ人も多いもの。 これは、論点のすり替えです。 上で紹介した通り、多くの金融機関は「継続・安定した収入があるか?」といった内容をもとに、審査結果を導きます。 「フリーランスだからダメだった」わけではなく、「継続した収入がないから審査落ちした」「安定した収入を証明できないために審査落ちした」といったことに過ぎません。 フリーランスでも、金融機関の納得できる資料を示し、計画的な借入を行う人は、きちんと審査に通ります。 反対に、会社員でも、転職を繰り返し、継続・安定収入に不安を感じる人であれば、審査落ちする原因です。 お金を借りるということを簡単に考えず、借りられる人間になる方法を検討しましょう。 プロの相談窓口を活用しよう フリーランスがお金に困る理由のひとつに、自分だけで抱え込み、相談先を持たないことがあげられます。 事業資金にしても、家計にしても、ひとりで思い悩んでも、良い解決策が見つからないことはしばしば。 フリーランスの方は、公的機関や民間の相談窓口を活用し、お金の悩みを解消しましょう。 次に例示するように、フリーランスの活用できる窓口は非常に豊富。 公的機関の窓口では、無料相談も可能です。

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